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4千万円投資用マンションを買って大失敗 年間48万円の赤字に - ライブドアニュース - livedoor 4千万円投資用マンションを買って大失敗 年間48万円の赤字に - ライブドアニュース livedoor (出典:livedoor) |
も各専有部分所有者の共有もしくは借地権準共有であるが、建設当初の販売時から賃貸に供されることを前提としたもの(いわゆる投資用物件マンション、居住者-借主側から見ると「賃貸マンション」に含まれる)。 自ら居住するための住宅を建設するものが組合を結成し、協同して事業計画を進め、土地の取得、建設の設計、 43キロバイト (6,466 語) - 2021年7月28日 (水) 09:12 |
マンション投資で大失敗
コロナ禍で投資をする人が増えています。感染拡大で株価が急落した直後に投資を始めた人たちの中には、わずか1年ほどの間で2倍に資産を増やしたラッキーな人もいます。こうした人たちの成功体験を聞いて、我もと運用を始める人がさらに増えているようです。
ファイナンシャルプランナーである筆者のところにも資産運用に関する相談がだいぶ増えました。すでに投資を始めているお客様からは、「投資信託の評価額がかなり増えた」という喜びの声も多く聞きますが、残念ながら誤った投資(ギャンブル?)をしてしまい「資産を減らしてしまった」という悲しい声も一部で聞こえてきます。
むろん、誰でもはじめは失敗がつきもので、「高い授業料だったがよい経験になった」と損切りできればいいのですが、手放したくても手放せず、その後も長いこと家計に大きな悪影響を与えるとなると事態は深刻です。
今回は、多く寄せられる相談の中でも特に悲惨なケースとして、フルローンを組んで新築ワンルームマンションを購入した失敗事例を紹介します。後半では、トラブルを回避する方法もお伝えしていますので、不動産投資を検討している人は他山の石として参考にしてください。
利益が出るどころか赤字続き
会社員のAさん(36歳)は、4000万円する都内の新築1ルームマンションを、頭金は一切出さず、4000万円の不動産担保ローンを組んで投資用として購入しました。
独身ということもあり、まだ住宅も購入したことがなく、初めて組むローンです。ところが、年収が500万円あり安定したサラリーマンだったので、ローンの審査は思っていた以上にスムーズにおりました。
定年退職後は家賃収入で老後資金を賄いたいというのが購入の動機だったようです。Aさんは勤務先に退職金制度がなく、かねてより老後資金に不安を感じていました。
そんな時たまたまインターネット上で目にした不動産投資セミナーに参加します。
セミナー参加後、主催会社から「良い物件があります」と新築ワンルームマンションを紹介され、「節税になる」「家賃保証もする」「老後は不労所得が得られる」と甘い言葉をささやかれ、あれよあれよという間に契約に至りました。
ところが、買った後で「投資=儲かる」と思っていたイメージとはだいぶ違っていたことに気がつきます。
購入後、Aさんの銀行口座には家賃収入が毎月10万円ほど入るようになりましたが、ローンの返済が毎月約13万円です。翌年には固定資産税・都市計画税の請求が約10万円くるようになりました。さらに、火災保険・地震保険料が毎年2万円ほどかかります。これだけでも年間48万円の赤字となります。
家賃収入という不労所得が得られると思っていたイメージとは程遠く、毎月の給料から3万円をローンの返済に充て、ボーナスで税金・保険料を支払うという状態が続きました。
それでも、
「本来、年間156万円の返済をしなければならないところ、48万円の持ち出しでこのマンションが手に入るのであればお得です。定年を迎えるころにはローンの返済が終わって家賃収入が得られますよ」
と不動産会社に言われた言葉を信じて、数年間返済を続けていました。しかし、結局、この投資が、Aさんの人生に大きな影を落とすことになるのです。その経緯については【後編】「年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ」でお伝えします。
https://news.livedoor.com/article/detail/20715898/
【後編】年収500万の36歳会社員、4000万円の「マンション投資」のせいで地獄を見たワケ
https://gendai.ismedia.jp/articles/-/86358
>>1
支払は大変だろうけど大失敗でもないような
>>3
家賃収入を補償してほしくば、○○○万のリフォームをしなさいと10年毎に言ってくる。
>>1
そんなに儲かるなら、不動産会社が自分でやってるよ。
>>47
ほんとそれ
儲け話持ってくるやつはもれなくおためごかし
スレタイ捏造かよ
>>6
毎度○ホが知ったかであれこれ書いて意味不明になるパターンw
節税なんかになるわけがないのにww
>>13
違法だけど住宅ローン減税を使えば金利マイナスになるくらい節税できるケースもある
>>13
つかソース記事は年間48万円、スレタイは毎月48万円
わざと変えたとしか
毎年48万だろ
毎月48万だと首吊るしかねえよ
>>11
だよねぇ、年収越えちゃうもの
ワンルームに投資するやつは○カ
>>27
競売で落として年利15%だしてるんだが、立地いいからすぐにはいるし、7年で元取れるからあとは売るか、持ち続けるか考え中
最初数行でもう話にならないなと
ワンルーム4000マンとか○鹿なのかと笑
そんなんで売れている今の価格がおかしいってなんで気づかないんだろう?どうせ20平米未満でしょ?都内なら
どういう利回りで考えていたんだか
>>31
ワンルームに4000マンとか○ホの極みやろ、競売で200前後で落としてかしとるわ、それでも株の方がコスパ良すぎ
少子化なのになんでマンション投資しようとするのか分からない
>>37
外国人留学生でワンルームマンションが需要増えていたからな
それを謳い文句に勧誘していたかも知れない
こどおじがーがー、て定期的に煽ってるのコイツ等?
>>43
はい
根本的間違いは年金が欲しい頃には古びて借り手はなく
マンションが老朽化しリフォーム費用が発生すると云うこと。
出費を強要される。投資まえによく考えたまえというしかないなw
10万円で貸し出すのではなく自分で住めよw
自宅を維持していながらこんな地獄に落ちたのならア○としか言えない。
>>51
確かに老朽化して、色々出費は出てくるが、家賃下げれば入居者は入るよ。
そういうのはネット時代の到来を予期して
ネットショッピングにおける一元化を目指し
商売を拡大させてくような誰かさんに任せておけば良い。
んで、令和が来ると共にヤフーに売却したんだよな。
年収500万で退職金制度がない会社って?
歩合制がほとんどの職種?
>>60
話作るための設定だよ。真に受けるな、
>>60
今は確定拠出年金くらいしかない会社が多いんじゃね?
>>87
確定拠出年金も退職金制度の一種だよ。
今不動産とか手出す奴いないだろ、人口減ってどんどん空き家が増えて住宅物件の価値が年々下がる一方だというのに…w
そもそも不動産市場って怪しいと思うんだよな。
色々と密室で決まってるだろ?
誰がいつ幾らで買ったとか全然分からん。
>>66
不動産屋の知り合いが、令和なのに口頭でしか情報が伝わらない
アナログの世界言うてたな、麻雀とゴルフ三昧だけど遊んでる訳じゃないと
マンション投資はどこもそうだよ
35年後から回収開始とかばっか
それまでは手出し
利益が出るのが40年後から
しかも「その金額で入居が続いたら」の話ね
大半は途中で破綻
>>68 数字がそのまんまだとしたら
年間48万円の持ち出し×40年=1920万円の金を積み立てて
約2千万円を手にして中古住宅を退職時に購入した方がいいな。
記事の人は30代だから積立期間は30年足らず、それでも1400万になる。
賃貸運営とか全くわからんけど、全部ローンで始めるのに、始める前にお金の出入りの計算をしてなかったってこと?
メンタル強いじゃん
>>70
*を読んでないのが大半と思う
ほとんどは10年後くらいから家賃が減り管理費が上がってヤバい臭いしてくる
誘って来たやつにこう言え
「本当に儲かるならお前が俺に個人的に金を貸して、元本と金利分取った残りの利益だけ毎月振り込め」って
>>72
ほんとに儲かるなら自分が銀行から金借りてやれって話やな。
お金を増やすコツは簡単
使わない事これに尽きる
セミナーとか行ってる時点で失敗確定ですやん
築浅マンションでも家賃の150倍が限度
つまり家賃10万の物件なら1500万円の価値しかないってこと
>>86
都内だと利回り3%とかザラだよ
ワンルーム投資は原野商法とかわらん
だから本当に儲かるなら自分でやって
お前なんかに教えないんだよなぁ
4000万円の投資で年間120万円の稼ぎなら
収益率は表面利回り年3%
固定資産税や火災保険も引いた純利回りだと年2%ほどか
大手ハウスメーカーの相続税対策サブリースぐらいか
東京の新築マンションならこんなもんやろw
委託会社に丸投げして中抜きされてるんだな
そのうち管理費修繕積立金や個別修繕が増えて手取りがどんどん下がり、
あるとき借り手がいなくなって完全赤字になる
委託会社は家賃下げましょうとかリフォームしましょうとか言い出してくる
それ以上搾り取れなくなると委託会社が一方的に契約解除してくる
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