【投資・資産運用】「老後2000万円問題」はつみたてNISAとiDeCoを使えば何歳まで間に合う？

「老後2000万円問題」が波紋を広げて以来、注目を集めているのがiDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAだ。
まとまった資金がなくても有利に老後の準備ができるという両制度について、前回に引き続き徹底解説する！

◆法改正でiDeCoの加入期間が5年間延長へ

　iDeCoとつみたてNISAに共通するのは、毎月一定額を積み立てていく積み立て投資を非課税で続けられることだ。
一般的に、積み立て投資は老後の準備に最適な投資法とされており、それを非課税でできる両制度は、まさに最強の資産形成術といえる。

　積み立て投資は、下落相場を含めた長い期間にわたって続けることで利益を出しやすくなる投資なので、
最低10年は続けることが望ましいとされている。しかし、iDeCoは60歳までしか積み立てができないという弱点があったため、
アラフィフや50代になってから始めるのはリスクが高いと、推奨されないケースもあった。

　しかし、この弱点はまもなく改善される見込みだ。
法改正により、’22年からは会社員である第2号被保険者は65歳まで加入期間が延長され、積み立てを続けられることになったのだ。

　60歳で被保険者資格を失う自営業やフリーランスは延長の対象外だが、拠出上限額が月6万8000円と多い自営業者は、
所得控除による節税のメリットが非常に大きくなるので、やはり加入は有利といえる。

　一方、つみたてNISAはもともと20年の長期投資を前提とした制度なので、安心して継続することができる。

◆2つの制度を合わせてシミュレーションすると…

　iDeCoとつみたてNISAは相性もよく、組み合わせればより効率的な資産形成ができる。

　税制優遇はiDeCoの方が有利だが、60歳まで原則換金できないので、
老後資金づくりにはiDeCoを、老後より前に使う可能性があるお金はつみたてNISAと、分けて積み立てていくのがオススメだ。

　40歳の会社員がiDeCoに2.3万円、つみたてNISAに3.3万円の合計5.6万円を、年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。
　2つの制度を合わせると、20年間で積み立てた元本は1344万円。そして運用で得られた利益を合わせると957.8万円にも達する。

　40歳で始めても、60歳で約2300万円の資金を形成できる計算で、これなら「老後2000万円問題」も余裕でクリアできることになる。
　しかも、本来なら運用益から200万円近い税が引かれるところを、iDeCoとつみたてNISAなら非課税で全額受け取ることができる。

　ちなみに、現行制度のNISAには、つみたてNISA以外に一般NISAという別の非課税投資制度があり、
どちらか一方を選んで利用できる（’24年に2階建て制度に改正）。

　個別株投資で大きな利益を狙いたい人にも使えるので、積み立て投資はiDeCo、一括投資は一般NISAで非課税メリットを享受する使い方も可能だ。

◆iDeCo&つみたてNISAはやらなきゃ損！？

やらなきゃ損①投資で得た利益は非課税

　本来、投資で得た利益は約20％課税される。10万円の利益を上げても、手元に残るのは約8万円というわけだ。
しかし、iDeCoとつみたてNISAの場合、利益に課税されないので、利益の全額を手元に残すことができる。

やらなきゃ損②積み立て投資で低リスク

　投資対象の価格が下がれば損する金額が大きい一括投資と異なり、積み立て投資は価格が下がれば多く投資できるので、
将来価格を戻したときの利益を大きくできる。上がっても下がっても利益に?がる、リスクの少ない投資といえる。

＜取材・文／森田悦子、福田裕介、松原麻依　イラスト／今井ヨージ　図版／ミューズグラフィック＞
https://news.livedoor.com/article/detail/19819186/

>>1
30歳には、
今からじゃないと間に合わないとか言うんだろ。

この宣伝上手。

>>10
30からなら30年積立てられるからもっと余裕だよ

>>1
>年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合

嘘くせぇ

>>36
そうだね
S&P500ならもっと利回り高いもんね

>>1
その金額を歴史上最も優れた投資先sp500にした場合40年有ったら1億5000万円が期待値になります。

https://www.google.com/search?q=%E3%82%A2%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%82%AB+%E6%A0%AA%E4%BE%A1200%E5%B9%B4&rlz=1C9BKJA_enJP794JP795&hl=ja&prmd=nsiv&sxsrf=ALeKk02-NYm72ZSUOYCRmFAyYBAxOF2o1w:1615287569792&source=lnms&tbm=isch&sa=X&ved=2ahUKEwiot7qOh6PvAhXMfXAKHdknCbgQ_AUoA3oECAgQAw&biw=768&bih=909&dpr=2#imgrc=jZpRZ_cnCxYhzM
アメリカが軍事力一位、ドルが基軸通貨である限りこの形は代わりません。
世界恐慌でさえ200年チャートの中ではノイズみたいなものです。

>>1
お前の時間を無駄にしたくない

>>1
何この、壮大な罠w

>>1
危うい橋は叩いて渡るな

こんなの当たり前過ぎて今更感w

>>2
その当たり前を知らない＊が多いからな
日本人の金融リテラシーは低すぎる

これはほんとそう

最近異常に投資させたいようだな

>>8
それでコロナ禍で買いまくった株売りつけようとしてるんじゃないか

これに関してはそうなる確率が高い
絶対でないと困るって人以外はこの制度に乗ったほうがいい

>>11
絶対ではない成功する確率が高いって話しなんだよね
そこが理解出来ず毛嫌いする奴と賞賛する奴の両極端になる

>>11
ほんとに20年で900万も儲かるの？

>>263
複利計算上はそうなる
年利5%が保証できればのはなしだけど

年利回り5％？

>>15
オールカントリーなら5～6%
s&p500なら7%ぐらい

年利5%って確実なの？20年後世界はどうなってるやら

>>21
s&p500の過去50年の平均利回りが7%ぐらい

>>21
理想値に近い数字だけどな
その利回りを保証など誰も言うとらん

>>21
当然甘い見積もりだけど、それですら
控除と換金の税金免除はギャンブルとして
しない手はないよ

政府が年金よりも安全って言ってんだから黙って積み立てろ

>>23
年金も安全だと言って何兆か消えてませんでしたか？

いや、氷河期世代が積立て出来ると思ってんのか？

>>24
思ってんだろ

利回り5％
ばっかじゃねーの

>>28
インデックスなら普通だな

>>28
全然いける

素人がへたに投資しても溶＊のは目にみえてるし、とりあえず貯められるだけ貯めたら定年後は
広くて安い土地にプレハブ置いて、ぽつんと一軒家みたいな悠々自適に暮らすのが最適の選択やな。

>>35
プレハブとか灼熱と極寒で住むのムリだぞ

積み立てをしようにも、日々の生活に困ってる人も多いのでは
出来る人は、もう既に対策済み

>>39
そういうこと。ナマポもらっとけばいいし

58才くらいで末期ガンにでもなったらどうなる？
＊まで引き出せないイデコを抱えてあの世に行くのか
＊までに使いたいという希望も叶わず

>>44
そんなもん宵越しの金は持たない生き方しない限りidecoか銀行かの違いだけじゃん

>>62
使えないカネはただの紙切れだ

>>44
イデコ持ってけば天国に行けるかもよ

つみたてNISAって投資制限があるやろ
手数料それなりにかかるやつか

>>56
月33333円まで可能

生活保護と年金あるから

2000万円も必要ないって

>>60
2000万て年金の事が抜け落ちてるよね俺の両親は年金だけで何の問題もないよ

>>69
年金以外にということだぞ

>>69
はっきり言って
夫婦ふたりで持ち家だったら余裕だからな

それにいざとなれば生活保護もあるし
なんの問題もないよなぁ

今3000万株にぶち込んでる
配当で年90万
このまま何事も無ければ引退時に1800万
という机上の空論で涎たらしまくり

>>64
ドコモって株が上場してたね。。。配当も永遠じゃないぞ。

>>75
そう、だから机上の空論w
複利で戦う

>>64
まさしく取らぬ狸の皮算用やな

毎年キッチリ5％がずーと続くと思えんけどな

>>65
資本主義の仕組みわかってないんだね

>>65
逆もあり得るので長期的に見た場合、そこまで無茶な数字じゃない
確実ではないけどね

>>65
そもそも毎年きっちりなんて出ないよ。
ある年はプラス20%である年はマイナス15%で平均で5%って話だから。

NISAはともかくidecoって原則60まで引き出せないから
まとまった資金が必要になったとか困るよね

>>85
だから余剰資金でやるもの

鴨ネギさん募集中の記事かよ

>>101
あなたはidecoやってないの？

しゃらくせー話だな、おい
1000万借金して
FX海外業者でハイレバ投資やれよ
すぐに億だぞ
情けねーなおまいらw

>>111
しゃらくせーwww
江戸かよww

みんな年収いくらなの

>>124
850

つーか月6万積立かよwww無理だわ

>>132
俺は公営ギャンブルやめたらいけるな、でもやめない

>>132
無理じゃない。貧乏自営の俺でも９万は積み立てと個人保険も月3万位は出来てる。それに健康保険５万家族4人なんとか暮らせる。

レス見てるとそんなに嘘くさいものでもないのか
今30歳で貯金300万くらいしかないけど、積立NISAやった方がいいのか？
500万くらい貯めてからやった方がいい？普通に貯金した方が通帳の数字が増えて安心できるから悩むわ。
マジレス頼む

>>133
貯金全部移動しろよ


何こわがってんの？

>>137
マジで？怖すぎるんだが･･･

>>133
コロナの影響で下がった株あるから今買っとけば1000万に到達するかもよ

>>133
すぐやれよ
300なんてすぐ貯められるだろ

>>148
年収400しかないからすぐにはたまらない、ちなみに年収上がる見込みなし

>>154
年収400なら年100×3年で貯められるやん
さっさとやっとけ

>>133
やった方がいい
いきなり満額は無理でも出来る範囲で
iDeCoも節税兼ねてやった方が絶対いい

>>133
どうせ積み立てNISAは年40万までなんだから後200万貯めるとかいってないでやった方がいい

>>133
貯金額をどんだけ貯めるとかはあんまり関係ないと思う。貯金に回す額を注ぎ込むって感じ。

ただ、全部投資に回すのも何か怖いから、俺は年間36万ほど投資であとは貯金って感じだ

>>133
だけど3万はきついから毎月2万を35年間、65歳まで積立NISAはありなのか？
やっぱり満額やった方がいいのか？

>>133
その金額ならそのまま生活防衛資金として保持して、これから積み立てNISAにいれてくのがよいかと

法改正までしてやったんだから積み立てない奴の老後は自己責任

>>135
生活保護あるしー

>>141
これ

生活保護は絶対だからな
憲法で保証されてるから、日本が消滅しない限り安泰だ

その頃日本ないだろｗ

>>140
それ

NISA ってまったく理解できないんだけど
一般に言われてる株で儲ける話にでてくることが何一つできなくて
金だけ預けなければならないとかさっぱり意味不明なシステム

>>156
わからないのなら無理にすることありません。「君子危うきに近寄らず」ですよ。

>>196
それをやれやれ勧めてくるんだからこういう記事は理不尽

>>196
はーこの誘い受けに対する完璧なあしらいエロいわー

>年利回り5％で20年間積み立て投資を続けた場合の結果をシミュレーションしてみた。

9割の人は負けてると言ってみたり

>>158
この相場でどうやって9割も負けるの?
別の何かと勘違いしてない?

>>158
何でもいいからインデックスのチャートみてこいアホ

>>158
投資には短期の個別株しかないとでも？？？

最近のこの資産運用ゴリ押しスレは何なんだ？

>>161
そろそろ暴落のタイミングを見計らっている頃かもね
上級が売り抜けようと必死にカモを探している証左

>>177
そう言われて早く数ヶ月
未だ日経平均は29000円
暴落いつ？

>>200
下駄履かせているのにいとも簡単に3万円割れるってどういう事？

>>214
へ？
下駄履かせて29000維持できるなら凄いじゃん
暴落来ないじゃんwwwww

>>229
＞下駄履かせて29000維持できるなら凄いじゃん
全然響かないわ
3万円割った言い訳を先に聞かせてくれないか？
なんで、打ち出の小槌を振るって株価の維持につとめないの（）？

>>255
30000円誘導させたいの君？
共産党じゃないんだからw
日銀の買いオペ金額、日幾らが調べてこいよww

>>274
煽りは要らないから割った言い訳をはよｗ

>>161
バブル崩壊寸前ってことだろ
東京オリンピックがいつ中止が鍵

個別株見れば毎日儲けるチャンスあるのにNISAなんてバカバカしい

>>164
配当もあるしな
探せばテンバガーもあるし
チマチマ積み立てとかせこいよなw

運用損が発生する事をなぜか書かない、カモの呼び込み記事。

>>166
特別法人税にも一切触れてないしな
カモを釣る気なのが見え見え

年利5%は無理じゃね？

>>182
主要なインデックスならむしろ控え目な利回り

利回り5%なら個人で運用した方が全然いいよ
100万投資して12万利益出たら利確すればいいだけ
慣れてくると殆どの場合は50%利益出るからNISAやiDECOは死に金だとすぐに理解するはず

>>189
そうゆう面倒くさい事したくない人が利用する制度だから…
税制面でもメリットあるし。
あと一般NISAなら年120万までなら個別株の売買できるよ。

40代なんて自分の健康寿命はあと何年と思ってるのか
体が思うように動かせるのはもう残り少ないんだよ
投資なんてやってる時間があなたには残されているのですか

>>197
あなたはどんな仕事してるの？

誰かが負けてくれないと勝ち組いなくなるからね、仕方ないね
やった人間が全員勝つ理論が最初から成り立たないのをわかってて書いてるんだからなー

>>201
頭大丈夫?
株が上がれば株持ってる人は皆儲る。
空売りするようなプロは別にして。
株はゼロサムゲームではない。

>>201
株やETFってゼロサムなんだ？

株価ぐらい1万円下がりそうな雰囲気だけどな
長期的に保有するのに株高の今買うか？

>>216
長期的の意味わかってないだろ。最低15年はもてよ。

>>216
iDeCoは税効果あるからすぐやれ
ツミニーは待ってもいいかもな

投資に興味ない人でも、年金が株で運用して増えてるのに気づけ。

nisa、積立nisaは個人にもそのメリット享受させようとしてるのに、教育が追いついてないので損してる。

普通は、株で儲けても２０％税金なのを免除してくれる制度なのにもったいない。

>>234
まぁ最終的にこれなんよね
各種優遇政策打ってるけど国民が知らないし理解できない
教育がゴミ

>>234
だったらGPIF独り勝ち状態でいいのでは？

今20代の若者ならわかるよ
イデコでもNISAでもやればよい失敗しても何度でもやり直せる
株価気にする時間もたっぷりある
けど40代は違う
もう残された時間も少ない
株価気にする時間も勿体ない
残されたお金と時間はもっと有効に使った方がよい

>>237
時間と労力を割けない奴こそ投信おススメだしその中でも税制優遇されてるのがイデコと積立ニーサなんだが

リターンが少ねえとかいう話ならビットコインwでも買っとけよ

積み立てない奴は非国民

>>238
それくらいの奉仕精神が必要だと思うわ
国に把握されるだけでなく動かせない金を自ら突っ込むとか何の罰ゲーム

5年後超世界金融危機で米株も紙屑になって市場経済が株式制度廃止パラダイムシフト
人類総涙目www

>>246
株がそんなに安くなるならお前さんは大企業のオーナーになれる。そんなわけないだろ？

>>246
米株も株主優待始めるべきだな
世界中に桐谷さんが誕生するだろ

>年利回り5％

これは

>>252
S&P500ならもっと高い

日経が上がってくると、この手のスレが立つなw

>>257
日銀砲の弾薬がないのでもう上がりません残念

800万が600万に減る可能性もあるのにやたら素人に投資させようとする日本終わってる

>>259
なんで投機的な個別投資しか頭にないの？

IT、リーマン、ちゃいな、コロナ、
まあだいたい10年に一回は暴落おきてるね。
ただいずれも回復して元よりよくなってるけど。

>>270
その暴落の為に投入する資金をプールしとくのが大事だよね

「年利5％保証」
「20年後まで元本保証」


すごい・・・